Новости медицины

Списание банком кредита полностью освобождает заемщика от его погашения

В современных условиях финансовой нестабильности списание кредитов банками стало обычным явлением. Банки списывают безнадежные долги, чтобы улучшить отчетность, и избавиться от груза проблемных портфелей. Снимает ли данная процедура с заемщика обязательства по кредитному договору? И имеют ли право банки продолжать требовать погашение задолженности?

Еще в конце 2010 года специальным постановлением НБУ установил процедуру списание долга по кредиту для всех банков. Согласно ему банк имеет право списать кредит, если просрочка по нему составляет более 90 дней, и заемщик в ближайшем будущем не имеет возможности ее погасить и дальше выполнять свои обязательства по кредиту. Списывают банки проблемные долги со своего резерва, перемещая их таким образом на внебалансовые счета.

За пять лет существования данной возможности банки не часто прибегали к такой процедуре. Все дело в том, что списание кредитов банками предусматривает оплату немалого налога. Списывая долг юридическим компаниям банк должен заплатить налог в размере 25 % от общей суммы, физическим лицам – 15 %. Неудивительно, что все эти годы для банка более предпочтительно было продать долг коллекторской компании и не связываться с налоговыми органами.

Однако сегодня в связи со сложной экономической ситуацией в Украине банки вынуждены проводить списание долгов. Безнадежные кредиты для банка – настоящий балласт, который негативно отражается на их официальной отчетности и финансовом состоянии в целом. С огромным проблемным кредитным портфелем банку будет очень сложно найти инвесторов и привлечь иностранные капиталы. Очистка кредитного портфеля от лишней задолженности позволит банкам активнее выдавать новые займы. Кроме того, списание таких долгов освобождает резервы и снижает нагрузку на капитал банка.

В 2015 году списание кредита стало спасением для многих банков. Списывают в основном мелкие долги по кредитным карточкам, беззалоговые потребительские кредиты и те, с которыми возникли серьезные проблемы.

Что же это означает для заемщика? Должен ли он погашать списанный кредит? Долгое время на эти вопросы не было однозначного ответа. На практике банк и после списания кредита продолжал требовать возмещение задолженности с заемщика. Остаточным ответом на данный вопрос стало решение Высшего специализированного суда по делу №6-40809св14. Согласно ему, в случае списания долга, банк теряет право требовать его выплату от заемщика. Такое решение основывается на том, что банк, списывая кредит, получает компенсацию со своих резервов и таким образом закрывает проблемный портфель. Вместе с основной суммой долга списанию подлежат и проценты, и штрафы. То есть заемщик полностью освобождается от погашения своего кредита.

Проблема состоит в том, что банки не разглашают информацию о списании долгов, и заемщик сможет узнать об этом только в ходе судебного разбирательства. Чтобы выяснить, списан ли кредит, заемщику необходимо подать возражение по иску о взыскании задолженности, в котором указать о возможном списании и настаивать на проверке данной информации. В случае подтверждения, заемщик вправе оспаривать требование банка о взыскании задолженности.

Комментарии закрыты.